목 차
- 수도권 내 집마련, ‘적금주택’이 뜨는 이유
- LH 적금주택 제도 개요와 공급 방식
- GH 적금주택 모델과 경기형 공공분양 특징
- 무주택자 입장에서 본 정책 비교 포인트
- 실수요자 중심의 내 집 마련 전략
- 적금주택 관련 실전 질문 모음
수도권 내집마련, '적금주택'이 뜨는 이유
2025년 수도권 부동산 시장은 고금리, 고분양가, 주택공급 부족이라는 삼중고에 시달리고 있습니다.
특히 무주택 서민과 청년층은 초기 자금 부족으로 청약 자체의 문턱도 넘기 어려운 상황입니다.
이러한 배경 속에서 정부와 공공기관은 ‘적금주택’이라는 새로운 형태의 정책형 주택 모델을 도입해 무주택자의 내 집 마련을 돕고 있습니다.
적금주택이란, 일정 기간 동안 납입한 적금을 바탕으로 주택 청약 또는 분양 우선권을 부여하는 방식으로, 금전 저축과 주거권 확보를 동시에 겨냥한 제도입니다.
현재 대표적인 시행 기관은 LH(한국토지주택공사)와 GH(경기도주택도시공사)이며, 각 기관은 수도권 주요 택지에 적금형 분양을 도입 중입니다.
LH 적금주택 제도 개요와 공급 방식
LH의 적금주택은 국토교통부와 협력한 주거지원형 자산형성 정책으로, 청년과 사회초년생을 대상으로 한 ‘내 집마련 사다리 정책’의 일환입니다.
📌 기본 구조:
- ① 은행 적금 상품과 연계
- ② 일정 기간(예: 3년) 동안 매월 적립
- ③ 만기 시점에 청약 기회 부여 + 가산점 적용
- ④ 일부 사업지구는 ‘자동청약’ 또는 ‘우선공급’ 제공
📌 2025년 LH 적금주택 추진 지역(예시):
- 고양 창릉지구
- 하남 교산
- 남양주 왕숙
- 인천 검단
📌 조건:
- 만 19세~39세 무주택 세대주
- 연소득 7천만원 이하
- 신한·국민·하나은행 등 제휴 금융사 적금 계좌 개설
💡 핵심은 ‘적금 납입 실적’이 청약 가점 또는 당첨 조건으로 반영된다는 점입니다.
청약통장과 별도로 ‘적금 기간 + 납입금 총액 + 무주택 유지 기간’ 등을 조합하여 당첨 우선권이 부여됩니다.
GH 적금주택 모델과 경기형 공공분양 특징
GH는 ‘경기형 적금주택’이라는 이름으로 자체 공급정책을 시행 중입니다.
2023년 시범사업(성남 고등지구)에서 긍정적 반응을 얻은 후, 2025년부터 본격 확대됩니다.
📌 GH 적금주택 핵심 개념:
- ① 경기지역 청년·신혼부부 대상
- ② GH 제휴 적금 상품 가입자 중 실적 우수자 선발
- ③ 공공분양 또는 지분적립형 분양 우선권 제공
📌 2025년 예정 공급지:
- 용인 플랫폼시티
- 성남 복정지구
- 하남 미사2지구
- 의정부 장암역세권
📌 특징:
- 은행과 GH 간 자동 적금 연계
- 적금 36개월 유지 + 납입 실적 기반 순위 산정
- 무주택 상태 유지 필수
- 일부 물량은 청약통장 점수와 무관하게 배정
💬 특히 GH는 경기형 공공분양의 특성상 분양가 상한제가 적용되어 시세보다 저렴하게 공급되며, 실거주 요건을 강화하고 있습니다.
무주택자 입장에서 본 정책 비교 포인트
적금주택은 무주택자를 위한 매우 실용적인 제도입니다. 그러나 LH와 GH는 운영 방식, 우선공급 조건, 실적 평가 기준 등이 다릅니다.
📊 정책 비교표:
| 항목 | LH 적금주택 | GH 적금주택 |
|---|---|---|
| 대상 지역 | 수도권 신도시 전역 | 경기도 내 택지지구 중심 |
| 적금 조건 | 국토부 제휴 적금상품 3년 | GH-은행 연계 적금 3년 |
| 우선공급 방식 | 가점 부여 + 추첨 가산 | 선정기준표 기반 1순위 당첨 |
| 분양 유형 | 공공분양, 신혼희망타운 등 | 지분적립형, 공공분양 |
| 무주택 조건 | 필수, 청약일 기준 | 필수, 적금 기간 전 과정 유지 |
| 장점 | 신도시 핵심지역 공급 다수 | 경기형 맞춤 지원 + 실거주 유도 |
| 단점 | 가점제 한계 존재 | 선정기준 복잡함 |
💡 공통점: 적금주택은 자산 형성과 주거권 확보를 동시에 달성할 수 있는 전략형 제도입니다.
그러나
정확한 제도 이해와 준비 과정
없이는 참여하기 어렵기 때문에 사전 정보 확인이 핵심입니다.
실수요자 중심의 내 집 마련 전략
결론적으로 수도권에서 내 집 마련은 점점 더 ‘전략 게임’이 되고 있습니다.
✔ 청약통장만으로는 한계가 있는 시대,
✔ 소득이 낮아 대출 여력도 부족한 현실,
✔ 하지만 집값은 여전히 고공행진.
이러한 환경에서 ‘적금주택’은 미래를 준비하는 무주택자의 장기 플랜이 될 수 있습니다.
LH든 GH든 각각의 조건을 비교해 자신에게 맞는 방식을 선택하고, 3년이라는 시간을 전략적으로 활용해 보세요.
주택도 결국 기다리는 자에게 기회가 옵니다.
그 기다림을 실천으로 만들 수 있는 정책이 바로 적금주택입니다.
적금주택 관련 실전 질문 모음
Q1. 적금주택을 하면 일반 청약통장은 안 써도 되나요?
A. 아닙니다. 청약통장은 여전히 필요하며, 적금은 보완재 역할입니다. 일부 지역은 가점과 적금 실적을 모두 고려합니다.
Q2. 적금 불입 중간에 중도해지하면 청약 자격이 사라지나요?
A. 해지 시 가산점 또는 우선공급 조건이 사라질 수 있습니다. 가능하면 만기까지 유지하는 것이 유리합니다.
Q3. 가족 공동명의로 적금을 들어도 되나요?
A. 아니요. 개인 단독 명의 적금만 인정되며, 본인 명의의 무주택자이어야 합니다.
Q4. 가점이 낮은데 적금주택으로 당첨 확률 높일 수 있나요?
A. 가능합니다. 일부 사업은 적금 실적이 좋으면 가점보다 우선됩니다. LH와 GH의 우선공급 비율을 확인하세요.
Q5. 3년 납입 후 당첨되지 않으면 어떻게 되나요?
A. 적금은 원금+이자 형태로 반환되며, 재가입 또는 추가 기회 제공 여부는 기관마다 다릅니다.