1. 협약은행의 대출 심사 기준
대출 심사 기준은 은행, 아파트 시행사와의 협약 내용, 그리고 보금자리론이나 디딤돌대출 등 정책상품 여부에 따라 달라질 수 있습니다. 일반적으로 다음과 같은 소득 증빙 방법이 쓰입니다:
✅ 사업자의 경우 가능한 소득 추정 방식
| 증빙 방식 | 설명 | 가능성 |
|---|---|---|
| 소득금액증명원 | 국세청에서 발급되는 가장 기본적인 사업자 소득 증빙 | 기본적으로 요구됨 |
| 국민건강보험 납부확인서 + 건강보험료 기준 추정소득 | 일부 은행에서 추정 소득으로 활용 가능 | 일부 가능 |
| 신용카드 매출 사용내역 | 연간 카드 매출로 소득 추정 | 일부 은행 가능 (협의 필요) |
| 현금영수증, 매출전표 등 | 추가 증빙용 | 보완 자료로 활용 |
📌 주의: 정책 대출(보금자리론 등)은 거의 예외 없이 소득금액증명원 기준을 요구합니다.
2. 부부 공동명의일 경우, 부부합산 추정소득 인정 여부
- 가능 여부는 은행 및 대출 상품에 따라 다름
- 일부 은행은 부부합산 추정소득도 인정할 수 있지만, 일반적으로는 각자 소득을 입증하는 자료가 필요합니다.
- 예를 들어 한 명이 추정소득, 다른 한 명은 소득금액증명원을 제출하는 조합도 심사 자체는 가능할 수 있으나, 심사 기준 충족 여부는 별도 확인 필요.
3. 실무 조언
- 잔금대출 받게 될 **협약은행(또는 중도금 대출 은행)**에 사전 상담 필수
- “카드 매출, 건보료 기준 추정소득으로 대출 가능한지” 명확하게 확인해야 합니다.
- 은행 창구 상담 또는 전화 상담 시 다음 정보 준비
- 아파트 명, 당첨자 명의, 공동명의 여부
- 예상 소득 및 증빙 가능 자료
- 사업자등록증 사본
🔍 요약
- 소득금액증명원이 기본이지만, 카드 사용액, 건보료 기준 추정소득은 일부 은행에서 인정 가능함.
- 부부 공동명의일 경우, 부부합산 소득 산정도 가능하지만, 서류 요건 충족 여부는 개별 심사임.
- 협약은행에 반드시 미리 문의 후 진행해야 불이익을 피할 수 있음.
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