목 차
- 주택청약 해지하면 위약금이 있을까?
- 연말정산 공제받았던 세금, 다시 내야 하나요?
- 해지 후 재가입 가능한가요?
- 40대 가장에게 맞는 청약 전략은?
- 얼마씩, 몇 번 납입하는 게 좋을까?
- 자주 묻는 질문 (Q&A)
주택청약종합저축은 내 집 마련을 준비하는 사람이라면 거의 필수적으로 가입하는 금융상품이죠. 하지만 시간이 지나면서 주택을 이미 구매했거나, 청약 계획이 없어지는 경우도 생깁니다.
그럴 땐 문득 궁금해집니다.
“그동안 넣은 돈, 그냥 해지해도 괜찮을까?”
“예전에 받았던 소득공제는 다시 돌려줘야 하는 걸까?”
이 글에서는 그런 궁금증을 속 시원히 정리해 드립니다.
1. 주택청약 해지하면 위약금이 있을까?
결론부터 말하자면, 위약금은 없습니다.
하지만 한 가지 주의할 점은, 청약통장을 해지하면 이자 소득에 세금이 붙는다는 것입니다.
기존에는 비과세 혜택으로 이자를 받을 수 있었지만, 해지하는 순간부터는 일반 예·적금처럼 15.4%의 세금(소득세+지방세)이 이자에서 자동으로 빠져나갑니다.
원금 손해는 없지만, 이자에서 일부 세금이 차감되는 셈입니다.
2. 연말정산 소득공제, 다시 돌려줘야 하나요?
주택청약종합저축은 무주택 세대주가 연 240만 원 한도 내에서 납입하면, 40%에 해당하는 금액을 소득공제로 돌려받을 수 있슴.
그런데 해지한다고 해서 무조건 그동안 받은 소득공제를 다시 낼 필요는 없습니다.
다음 조건을 모두 만족하면 추징 대상이 아니거든요.
- 가입 후 5년 이상 유지했을 것
- 무주택 세대주였을 것
- 청약 이외의 해지라도 5년 이상 유지 시 면제
질문자님의 경우처럼 6년 넘게 유지한 경우라면, 소득공제 받은 금액을 다시 낼 필요는 없습니다.
3. 해지하고 나서 다시 만들 수 있을까?
물론입니다.
현재는 주택청약 상품이 모두 통합되어 있어서, 과거의 청약예금·청약부금 같은 상품은 더 이상 신규 가입이 불가능하고, 지금은 ‘주택청약종합저축’ 단일 상품만 운영되고 있습니다.
따라서 해지 후에도 언제든지 은행을 통해 재가입할 수 있습니다. (국민은행, 농협, 신한은행 등)
4. 40대 가장이라면 어떤 전략이 좋을까?
40대 중반의 가장이라면 앞으로의 청약 전략도 현실적으로 고민해봐야 합니다.
주택청약의 일반공급은 **‘가점제’**로 운영되며, 주요 요소는 다음과 같습니다.
- 무주택 기간: 최대 32점
- 부양가족 수: 최대 35점
- 청약통장 유지 기간: 최대 17점
👉 특히 납입금액보다 중요한 건 납입 횟수입니다. 매달 꾸준히 넣는 것이 가점 측면에서 더 유리하죠.
5. 매달 얼마씩, 몇 번 납입하는 게 좋을까?
- 월 10만 원 이상 납입하면 가점에 반영됩니다.
- 최대 가점은 24회 납입 시 얻을 수 있습니다.
- 즉, 2년간 매월 10만 원씩만 납입해도 가점 만점을 받을 수 있다는 뜻입니다.
💡 TIP: 가점을 노리는 경우라면 2년 동안 꾸준히 납입하고, 이후에는 유지만 해도 좋습니다.
자주 묻는 질문
Q1. 해지하면 이전 청약 이력은 다 사라지나요?
네. 해지 시 가점, 납입 횟수, 가입 기간 등 모든 이력은 초기화됩니다.
Q2. 다시 가입하면 소득공제도 다시 받을 수 있나요?
네, 가능합니다. 단, 무주택 세대주 조건을 다시 충족해야 합니다.
Q3. 자녀 명의로 통장을 만들어두는 건 괜찮을까요?
자녀 명의로도 가능하지만, 실제 주택청약에 유리한 건 세대주 명의입니다. 당첨 확률을 높이려면 부모 명의가 더 효율적입니다.
마무리 정리
주택청약종합저축은 단순한 청약 준비를 넘어서, 세제 혜택과 자산관리 도구로도 유용한 금융상품입니다.
해지한다고 반드시 손해를 보는 건 아니지만, 이자 과세, 가점 리셋, 재가입 여부 등을 충분히 고려해야 합니다.
앞으로 청약할 계획이 전혀 없다면 해지도 괜찮지만, 혹시 모를 미래를 대비해 전략적으로 유지하거나, 재가입 시점을 잘 잡는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다.